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Cuànto me presta el Infonavit y el Fovissste

Cuànto me presta el Infonavit y el Fovissste

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El listado de productos INFONAVIT que actualmente se encuentran disponibles en el país es muy variado, como bien sabemos esto es para personas que se encuentran trabajando bajo un régimen salarial y como podemos observar las tasas de interés varían de acuerdo al salario: entre mayor sueldo recibas más vas a pagar en intereses.

Esto está pensado para que aquellas personas con mejores sueldos patrocinan a aquellos que ganan menos.

Los expertos aconsejan no usar ninguno de los créditos ofrecidos por el Infonavit, a menos que te encuentres en alguna de las siguientes situaciones:

  • Tengas un historial negativo en buró de crédito.
  • No tengas un peso de enganche.
  • Ganes menos de 10,000 pesos mensuales.

En todos los casos anteriores no tienes otra mejor opción que utilizar uno de los programas de INFONAVIT aunque termines pagando mucho más.

Deberías también considerar los montos de crédito, ya que están limitados al salario percibido. Si eres de las personas a las que dieron de alta con un sueldo mínimo pues tu posibilidad de crédito no es mayor a 300,000 pesos y si deseas comprar una vivienda de mayor precio, vas a tener que poner la diferencia de tu bolsa, espero que hayas ahorrado algo de todos esos impuestos que no pagaste.

Ahora, algo que debes considerar de las propiedades que normalmente se ofertan para utilizar este crédito, de acuerdo a datos del propio instituto el 50% de estas viviendas han perdido valor en lugar de ganarlo, es decir valen menos de lo que aparecía en el avalúo original y la razón es muy sencilla: normalmente se encuentran en fraccionamientos retirados donde el abandono es muy común.

Lo que le da valor a una propiedad no son los ladrillos, sino la ubicación y el entorno. Estas son las recomendaciones que hace el instituto al respecto.

Una estadística que debemos tener en cuenta es que los mexicanos cambiamos de casa cada ocho años, si es tu primera compra debe ser algo de calidad, nuevo y con los mejores precios disponibles en el mercado.

los créditos hipotecarios Infonavit y Fovissste aumentan, pero es importante aclarar si este incremento se da a partir de la inflación (que fue de aproximadamente 5%) o del aumento al salario mínimo (que fue cercano a 16%). Aquí te explicamos. ¡Ojo porque eso repercute de forma directa en tu deuda!

De los aumentos al salario mínimo y la UMA

A finales de 2018 se dio a conocer que el salario mínimo pasaría de 88.36 a 102.68 pesos, es decir, que tuvo un incremento de 16.2%. Ahora bien, a principios de enero de 2019, se anunció el valor de la Unidad de Medida y Actualización (UMA), que en 2018 fue de 80.60 pesos, ahora es de 84.49 pesos (4.8% más).

La UMA es el referente económico en pesos que determina el pago de obligaciones fiscales entre las que se encuentran los créditos. Desde enero de 2016, se decretó que los incrementos a los ajustes a créditos hipotecarios en veces salario mínimo (VSM) de Infonavit y Fovissste serían a través de la UMA, siempre y cuando esta fuera menor al incremento de salario mínimo determinado para el año subsiguiente (en este caso de 2018 para 2019).

Dicho de otro modo, el aumento a los créditos hipotecarios se hace con base en el valor que resulte menor, ya sea el incremento en la UMA o el aumento al salario mínimo. En ese sentido, si en 2019 el aumento al salario mínimo fue de 16.2% y el de la UMA fue de 4.8%, entonces el aumento a los créditos hipotecarios Infonavit y Fovissste es de 4.8% (no de 16.2%).

Esto es parte de un nuevo modelo de otorgamiento de crédito temporal que pone en marcha el instituto que encabeza Carlos Martínez, donde el tope máximo sería alrededor de 395 mil pesos.

  • Los trabajadores que ganan menos podrían sumar en promedio 40 mil pesos más a su crédito para adquirir una vivienda. 

Por ejemplo: para una persona que gana una UMA, el monto de crédito pasa de 236 mil a 275 mil pesos; a este monto hay que sumar el ahorro de la subcuenta de vivienda a cada trabajador.

Con estas medidas temporales se buscará que más personas de bajos ingresos accedan a una vivienda de interés social. El propósito es crear un mecanismo flexible, preciso, dinámico e individualizado, que tome en cuenta los siguientes factores:

  • Edad
  • Trayectoria laboral
  • Industria
  • Capacidad de pago
  • Ubicación geográfica

Para determinar tu monto de crédito Infonavit aproximado basándote en tu salario, puedes utilizar las siguientes tablas actualizadas a 2019:

Si ganas $2,500 mensuales = Crédito Infonavit máximo de $269,000

Si ganas $3,800 mensuales = Crédito Infonavit máximo de $300,000

$5,000 mensuales = Crédito Infonavit máximo de $336,000

$6,400 mensuales = Crédito Infonavit máximo de $382,000

$7,200 mensuales = Crédito Infonavit máximo de $390,000

Para los demás salarios, estos serían los montos máximos de crédito Infonavit en 2019:

$8,000 mensuales = Crédito Infonavit máximo de $400,000

$8,500 mensuales = Crédito Infonavit máximo de $410,000

$10,000 mensuales = Crédito Infonavit máximo de $439,000

$11,000 mensuales = Crédito Infonavit máximo de $454,000

$12,000 mensuales = Crédito Infonavit máximo de $467,000

$13,000 mensuales = Crédito Infonavit máximo de $480,000

$14,000 mensuales = Crédito Infonavit máximo de $490,000

$15,000 mensuales = Crédito Infonavit máximo de $500,000

$16,000 mensuales = Crédito Infonavit máximo de $508,000

$17,000 mensuales = Crédito Infonavit máximo de $539,000

$18,000 mensuales = Crédito Infonavit máximo de $572,000

$19,000 mensuales = Crédito Infonavit máximo de $606,000

$20,000 mensuales = Crédito Infonavit máximo de $640,000

$25,000 mensuales = Crédito Infonavit máximo de $804,000

$30,000 mensuales = Crédito Infonavit máximo de $958,000

$35,000 mensuales = Crédito Infonavit máximo de $1,111,000

$40,000 mensuales = Crédito Infonavit máximo de $1,279,000

$45,000 mensuales = Crédito Infonavit máximo de $1,443,000

$50,000 mensuales = Crédito Infonavit máximo de $1,597,000

$56,000 mensuales = Crédito Infonavit máximo de $1,795,000

Y a mayor salario, mayor monto de crédito en la modalidad Infonavit Total. Por ejemplo, quien gana $64,200 mensuales (el cual es el tope salarial que puede tener un trabajador en el IMSS y en el Infonavit), puede recibir un crédito máximo de hasta $2,051,000.

Los montos anteriores son aproximados, y pueden disminuir si tienes más de 39 años y si tu empresa se retrasa en los pagos de aportaciones a Infonavit.

De igual forma, tu capacidad máxima de compra puede disminuir entre un 10 y un 20% si tu historial crediticio es negativo o si tienes un nivel alto de endeudamiento en tarjetas o créditos con otras instituciones.

Por su parte el Fovissste señaló que los créditos que ofrece a los trabajadores al servicio del Estado tienen un incremento de 4.83% en 2019 en relación con 2018.

De este modo, el monto máximo para los créditos Tradicional y Conyugal en el presente año será de 1 millón 102,525.37 pesos, respectivamente. Para pensionados, el monto máximo de crédito será de 546,246.41 pesos y en el caso del crédito de aliados será de 299,553.41 pesos.

Informó que los nuevos montos serán efectivos en los créditos que se otorgarán a partir de febrero del año en curso y precisó que la actualización de la UMA también incrementa el saldo insoluto de los créditos del Fovissste a partir del 1 de febrero.

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